银行定期存款有着保本、可选期限多、急用时可以提前支取、方便存取等优点，因而一直有不少储户倾向于在银行中存定期存款。其中长期的存款往往利率会更高一些。不过这两年，不少银行对部分中长期存款的利率进行了调整，如今的利率相比之前是比较低的。
就有人想知道，如果有100万存款准备存银行，是该选择3年定期好，还是选择5年定期好呢？怎么选比较划算？答案来了。
一些规律
我国有着四千多家银行，各银行的利率水平往往各有不同，不过也是有些规律的。就比如国有六大行、全国性股份制商业银行这样的大型银行往往综合实力出众，安全度和信用度有保证，往往不愁揽储，因而给出的利率水平和中小银行比起来是相对低的。国有银行利率尤其低。
另外，由于如今利率下行，不少银行不愿意给出较高的长期存款利率，以免储户及早存入其中，锁定高利率，结果要付出更多的利息成本。在中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等国有银行和一些股份制商业银行中甚至出现了利率倒挂现象，在其中存3年期存款的利率会比存5年期还要高。
怎么选比较划算
所以若储户极其看重安全性，可在国有银行中存定期3年期比较划算，不仅安全，利率也比其5年期利率高，流动性还比5年期更好。
若储户看重安全性也看重收益性，可以去40家储蓄国债承销团成员中去找找有没有利率没倒挂的银行，若有可闲置5年以上的资金，可以在其中存入5年期定存。
若储户更看重收益性，想要4%左右的利率，可以在附近信用度比较好的中小银行中找找看有没有这样的5年期定期存款。
而若储户资金闲置时间根本没有5年那么久，不要为了高利率强行存入5年期，若能闲置3年以上，找到信用度比较高的银行存3年期存款是更划算的。之所以如此，是因为定期存款若没有持有到期，是要按照活期存款利率计息的。
其余情况
另外，由于储户的资金足有100万，也要考虑一下如何分配。在信用度较高的国有银行或全国性股份制商业银行存款的话，可将这100万全部存入其中，也别选择定期存款，可以选择其可转让大额存单，流动性更好一些。至于究竟是3年还是5年，要看对方银行究竟设置得有无5年期大额存单，以及储户的资金闲置时间。
若储户非要存定期，建议分散存在几家银行中。也别拘泥50万的《存款保险条例》本息和赔付上限，就如后来那几家村镇银行的垫付是分批的，先5万及以下，后10万及以下。可见将鸡蛋多装在几个篮子里才是更安全的，一个篮子里也别装太多。
由于分得比较散，储户可视所选银行而定，3年期和5年期定存都配置一些，前者容易持有到期，后者可以锁定更长时间的高利率，都有好处。
当储户的资金不确定闲置时间时，3年期或5年期定期存款均不建议存。若资金闲置时间偏长，储蓄国债提前兑取类似靠档计息的规则更友好。若闲置时间较短，余额宝或者R1级别的银行活期理财产品是比较稳妥的选择。
此外若想稳稳增值，也可以借助一些稳妥外贸经济平台的代销共享稳外贸政策倾斜，30天周期享1%商品利润，10万每月可得1000元利润，基于实物交易，也不失为稳妥的增值方式。
总之，每人需求不同，各银行的具体信用度和利率情况也各有不同，因而不能武断地说定期3年好还是定期5年好。储户要想选择得更划算一些，要多掌握信息，看哪个期限和哪家银行更适合自己，则更加划算。
