经历了三年疫情，对未来自己的收入预期没那么有信心，要不要用手里的余钱提前把房贷还了？
房贷这玩意一贷最少就是十年二十年的，如果说短期内房价不会出现上涨的话，那么就要看理财产生的收益能不能跑赢房贷利率。
2020年疫情之前，银行大额存单或者货币基金等理财利率都能达到4%甚至更多一点。
但是疫情发生后，全球经济增速都出现了下滑，存款利率这时候也在不断下滑，很多都降低到2.8%了，也就这两三年时间下降幅度那么大，速度已经很快了。
我们知道如果GDP增速越来越慢的话，要维持债务利息和经济增长带来的增量匹配，比较可行的办法就是让利率水平不断降低。
那么降低利率的背后，也就意味着在可见的未来随着经济增长放缓，投资的机会也将会越来越少了。
所以现在如果你从事的行业是那些没什么增长，处在存量的传统行业，别说现在能不能赚钱了，就是涨工资都会比较困难。
回到正题：
这两年的房贷的利率，大多数是在5%左右。如果你自己有好的投资渠道，手里的这笔钱能获得超过5%的收益，能跑赢房贷利率，那么就没必要提前还。
如果你觉得自己和大部分人一样，能获得稳定5%以上收益的项目不多，那么你就可以考虑提前还掉。
当然有公积金的，可以考虑公积金替代一部分商业贷款，毕竟公积金利率更低更划算。
现在公积金贷款利率在3.25%，只要能高于这个3.25%就没必要提前还款。
现在多数城市由于人口净流出，未来已经不具备持续上涨的条件了。
如果你在这些城市买自住房，需要考虑到未来房价是否会出现常年横盘，甚至阴跌可能。
这时候你提前还款，会比贷款更有性价比。其实在这类人口流失无法产生保值效应的城市，更好的选择是租房，只不过很多人接受不了罢了，毕竟都想要属于自己的一个“家”。
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