HR小梦在一家餐饮管理公司上班，日常工作的处理可谓游刃有余，只除了一项。
那就是在她的日常工作中，时常会涉及到一个非必要最好不要触碰的选项，工伤！
每谈到工伤待遇或工伤处理，她往往“谈虎色变”。
小梦所在的公司，有20多家分店，800多名员工，其中包括管理人员、服务员、厨师、勤杂工和各种不固定工作制的临时工，偌大的公司和人员配置常常让她感觉战战兢兢…
去年10月一天的早上，骑自行车去上班的李师傅在上班路上遭遇车祸，不慎摔倒导致腰部受伤。李师傅认为自己是在上班途中摔伤的，应当认定为工伤，便向工伤认定中心提交了申请。
《工伤保险条例》第十四条第（六）项规定，在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，可认定为工伤。
公司为此被判赔偿6万。当时小梦就被派去处理受伤的李师傅的工伤认定事宜…
小梦的备用工作手机，经常会收到老板的消息，昭示着老板同样的担忧。老板深夜发来一条热点新闻， 一家公司因员工死亡，80万赔偿赔破产。原因是该员工在上班工作期间滑倒摔伤头部，经送医院抢救无效而死亡。
发生事故后，员工家属向公司索赔，经过长时间的协商， 最终公司要赔偿80万，对于一个小企业而言，近乎破产。
这是小梦老板最怕最怕的情况，于老板而言，任何一个环节处理不当可能引起争议乃至纠纷，其中可能产生的工伤赔偿计算是永远绕不开的话题；
于小梦而言，处理工伤事务可能是最复杂的一项用工管理。
工伤发生后，救护→安排医院治疗→现场保护→交通食宿及资金准备→受伤员工安抚→家属接待→住院护理→停工留薪期确认→工伤认定→劳动能力鉴定→工伤赔偿；
工伤风险让企业苦不堪言，尽管80%的企业管理者或HR为员工缴纳了社保，可用工伤保险，对工伤履行了管理行为，然而等到工伤发生后才发现， 原来自己要面对的是停薪留职期内的工资、伤残津贴、一次性伤残就业补助金等巨额赔偿。
这一点，小梦体会最深。
（图片来源：百度搜索截图）
随着制造业发展、城市建设加快，工伤出现了。
据《2020年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》[1]， 2020年共认定工伤112万人，这意味着每天有超过三千人在工作岗位上受伤。按照现行《工伤保险条例》，工伤发生后，企业先行垫付合规的医疗费用，30天内进行工伤认定。
认定后，经过治疗和康复，企业或员工可申请劳动能力鉴定，根据鉴定评级的结果确定赔偿金额。
小梦所在的企业，其实是非常劳动密集型的企业，经常会发生员工受工伤事件，所以处理工伤问题对于小梦来说是棘手的事情。
一旦发生工伤，因为员工受伤是事实，所涉及的赔偿就包括六大块：
即停工留薪期工资待遇、医疗、康复待遇＋伤残赔偿待遇（限评上伤残等级的职工享受）伤残职工离职补偿待遇（限离职职工享受）评残后需要生活护理的长期待遇（限有护理要求的职工享受）工亡待遇（限工伤死亡的职工亲属享受），都有据可依。
计算工伤待遇的金额是小梦作为HR的一项基本功。特别在后面谈到的工伤赔偿谈判环节会派上大用场；赔偿标准一定要做到心中有数，不然原本企业已经处于被动位置，这时候就会更加被动。
赔偿又会涉及到不同的情况：
如果单位参加了工伤保险，工伤（工亡）待遇由企业和社会保险（工伤保险基金）共同承担，工伤保险基金“赔大头”。
如果单位没有参加保险，那么按标准全部由企业承担；
评上伤残的起步价很少低于十万的，这时的企业只有在赔付阶段“讨价还价”，看能不能“节省”一点。
一个工伤案件，不仅会给职工带来伤害，巨额的赔偿往往也会给企业带来巨大的经济压力。
现实是，企业的员工面临的风险是多样化、复杂化的，职业病也好、员工猝死也罢、再加上额外的误工费用等，这些风险和损失随时可能向企业袭来。
根据2022年的工亡赔偿标准， 如果有员工工亡，企业主至少要赔偿百万元。即使购买了工伤保险，如果理赔不及时或者出现争议，企业进行高额赔付后有可能面临资金链断裂的困境，这也会对大多数企业特别是中小企业造成致命打击。
那么，如何进一步避免高额赔偿给企业运营带来的风险？
不难发现， 只有工伤保险一种渠道时，面对工伤赔偿只是表面的风平浪静，稍有差池就可能风雨飘摇。员工的权益有公司和社会共同保障，那么企业的利益由谁来维护呢？所以适当配置保险是有效控制损失的一个重要方式，也是破局之道。
例如 雇主责任险，万一有天发生工伤，将会大大减少企业的损失赔偿。
因为雇主责任险是企业转移用工风险的工具，是可以真正为企业兜底的。
所以用两句话简要说明， 就是雇主责任险保护企业利益；它可以是工伤保险不够用时作为工伤保险的一种补充。
赔偿职业病、误工费、法律费用、猝死（48小时以内），这是雇主责任险的首要的最大优势，其它优势还包括：
首先，它的误工费，比普通的住院津贴保障高；
第二，如果发生保险事故，保险公司只会将赔款转给企业，而不是雇员，避免了二次索赔的纠纷；
第三，买了雇主责任险后，能有效减轻企业负担，转嫁企业的法律责任。等等……
有人会说，这种商业险作为劳动关系板块的补充听起来就很复杂，比如我公司已经为员工买了社保，我还有必要多追加一份这个保险吗？
但又纠结，一旦出现相关问题，公司确实会陷入非常被动的境地，很可能要付出巨额赔偿。作为HR，为公司节源开流，规避各项劳动风险也是一种义务和责任！
综合起来，三茅给出的意见如下：
如果公司给员工上了工伤保险，可以考虑增加雇主责任险，扩展公司对员工的需要承担的工伤责任部分。
如果公司没有给员工上工伤保险，强烈建议做雇主责任险，作为公司对员工责任的补充，避免发生给员工赔钱导致公司亏损惨案。
为了解决所有HR关于商业险种追加的需求，三茅商保团队在2022年联合众多优质商保产品设计出“三茅雇主责任险产品服务计划”。真正从雇主权益角度出发，投保灵活定制，无需担心风险，风险评估及方案全程跟进，真正保障企业无忧投保。
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关于工伤的新闻实在太多，随便搜一搜就是一大堆，而工伤处理可以说是企业里最复杂的工作之一，偏偏还不可预知。
所以，对于工伤保险这一块，HR必须重视，提前准备，及时处理，为所在企业降低风险至最低。
而对于雇主责任险等咨询服务， 三茅人力资源网也已上线专业服务团队，为的就是让HR为企业提前打好基础，谋而后动，为企业解决难题，也能让自己在专业上更具核心竞争力。
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