别看银行家大业大，这也是摆在银行面前的一个难题。但是在解决这个难题之前，我们先来看一下，摆在这个持卡人面前的一些问题。
出现该难题的必要条件
一般而言，需要满足如下两个条件：
一是办了足够多的信用卡，而且额度足够大。因为如果只有一张两张信用卡，然后只有几千块钱、哪怕几万块钱额度的话，透支不还没有太大意义。
二是知道自己什么时候会死亡。当然不排除可能自杀或者身患绝症的情况。否则，可能出现钱花掉了、人还在，银行又来催收这种“悲惨”的情况。
而且，银行发现这个事情一般需要经过一段时间。比如，在信用卡一直没有还款的时候，电话催收打不通，短信、邮件催收没有回应，然后信用卡也没有新的流水记录等。但是即便这样，银行也难以查询持卡人是否死亡。
因此，银行采取的最主要手段，还是诉讼的方式。
从实体上来看
这个时候就需要看持卡人是否有遗产了。
因为无论是遗嘱继承还是法定继承。作为遗产的继承人，首要的就是要偿还被继承人所拖欠的债务。
当然，偿还这个数额是以自己个人的实际所得为限的，超出个人实际所得的部分，除非本人自愿，否则是没有法定履行义务的。
民法典 第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
从程序上而言
银行会将所有的遗产继承人，作为被告起诉至法院。这里的遗产继承人，即包括遗嘱继承人，也包括法定继承人，还包括受遗赠的继承人。
法院的判决会是继承人在接受继承的范围内承担相应的责任。然后银行会向被告索要，如果继承人未偿还的话，银行会申请法院强制执行。
像一般情况下被执行人的唯一住房是不得执行的，但是如果信用卡持卡人生前有唯一住房，那么死后是可以直接执行、没有什么问题的。
但是，如果经过了强制执行，没有发现可供执行的财产，或者是可供执行的财产不足以偿还信用卡持卡人的所有债务，那么银行在经过所有的诉讼、执行程序之后，也只能做呆账核销处理了。
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